Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Wieviel Kredit kann ich mir leisten ► 3 Tipps

Hierbei handelt es sich um eine Frage, die sich viele Immobilienbesitzer in spe stellen. Immerhin möchten sie mit einer Kreditaufnahme in der entsprechenden Höhe die Basis für ihr neues Eigenheim schaffen. Gleichzeitig gilt es natürlich auch, das individuelle Budget zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass einem stressfreien Bedienen der Raten nichts im Wege steht.

Aber welche Punkte sollten eigentlich beachtet werden, wenn es darum geht, die passende Kredithöhe zu ermitteln? Wie setzt sich eine Rate zusammen und was wird mit Hinblick auf einen möglichst reibungslosen Ablauf wichtig?

Auch, wenn selbstverständlich niemand eine Glaskugel besitzt, aus der ersichtlich wäre, wie sich die eigene Lebenssituation entwickelt, ist es möglich, Risiken zu minimieren. Die folgenden Abschnitte helfen dabei, die Frage nach der passenden Kredit- und Ratenhöhe ein wenig genauer zu beantworten.

Tipp Nr. 1: Unterschiedliche Szenarien durchspielen

In Bezug auf das Ermitteln der passenden Kredit- und Ratenhöhe lohnt es sich definitiv, verschiedene Szenarien durchzuspielen, um zu erkennen, welche Lösung am besten zum eigenen Bedarf und zur individuellen Lebenssituation passt.

Besonders praktisch ist es in diesem Zusammenhang, dass es nicht mehr nötig ist, entsprechende Vergleiche händisch durchzuführen. Wer Zeit sparen möchte, nutzt einen Annuitätenrechner für Darlehen und gibt die entsprechenden Daten einfach an den jeweiligen Stellen ein. Unter Berücksichtigung mehrerer Punkte, wie zum Beispiel:

• dem Kaufpreis
• dem Eigenkapital
• der Höhe der Maklerprovision
• dem Standort der Immobilie
• der gewünschten monatlichen Rate
• der Dauer der Zinsabsicherung

und weiterer Details ist es möglich, sich unterschiedliche Finanzierungsangebote anzeigen zu lassen. Die Vorteile eines solchen Annuitätenrechners zeigen sich dementsprechend auf unterschiedlichen Ebenen und ermöglichen es Interessenten, nicht nur aktuelle Informationen zu erhalten, sondern gleichzeitig auch unterschiedliche Optionen durchzuspielen. Kurz: Eine hilfreiche Basis für eine fundierte Kaufentscheidung.

Tipp Nr. 2: Nicht nur im Hier und Jetzt denken

Hierbei handelt es sich um einen Fehler, den viele Menschen, die gerade dabei sind, eine Immobilie zu kaufen, machen. Sie gehen davon aus, dass sich ihr Leben in Zukunft nicht grundlegend ändern wird.

Ein Blick auf die Realität zeigt jedoch, dass unter anderem Krankheiten, Trennungen, eine Kündigung und eine fehlende Dynamik des Arbeitsmarktes dafür sorgen können, dass das Schicksal ungeahnte Wege einschlägt. Auch, wenn sich selbstverständlich niemand wünscht, dass sich seine Einkommenssituation zum Negativen ändert, gilt es, im Hinterkopf zu behalten, dass genau das passieren kann.

Daher ist es umso wichtiger, sich gegebenenfalls einen Plan B zu überlegen und sich entsprechend abzusichern. So kann unter anderem eine Berufsunfähigkeitsversicherung dafür sorgen, dass die Folgen verschiedener Krankheiten zumindest ein Stück weit abgefedert werden können.

Tipp Nr. 3: Eventuell vorhandenes Eigenkapital berücksichtigen

Diejenigen, die im Zuge eines Immobilienkaufs die Möglichkeit haben, eigene Sicherheiten einzubringen, genießen häufig Vorteile. Immerhin sind sie dazu in der Lage, ihren möglichen Kreditgebern zu beweisen, dass ein gewisser finanzieller Puffer vorhanden ist.

Bei Eigenkapital handelt es sich jedoch nicht nur um die Geldsummen, die sich beispielsweise auf Konten oder Sparbüchern befinden. Auch Aktien und Lebensversicherungen können in die Berechnung miteinbezogen werden. Die gute Nachricht ist jedoch, dass es heutzutage auch möglich ist, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu kaufen.

Wer sich genau das vorgenommen hat, sollte jedoch im Hinterkopf behalten, dass der in Anspruch genommene Darlehensbetrag gegebenenfalls etwas höher sein sollte, um sich vor unvorhergesehenen Kosten zu schützen. Wenn es dann auch noch möglich ist, die monatlichen Raten stressfrei zu bedienen, handelt es sich bei dieser Variante um eine gute Alternative für alle, die sich auch ohne Eigenkapital auf der Suche nach den eigenen vier Wänden befinden.

Fazit

Wer seine Traumimmobilie gefunden hat, sollte – trotz aller Begeisterung – auf keinen Fall vergessen, dass mit dem Kauf auch bürokratische Aufgaben verbunden sein können. Eine besondere Frage, die sich in diesem Zusammenhang so gut wie jeder stellt, ist: „Wie viel Fremdkapital muss ich aufnehmen?“

Die oben genannten Tipps haben gezeigt, wie wichtig es ist, zum Beispiel auch beim Kauf von Immobilien in Berlin, mit unterschiedlichen Szenarien zu rechnen und diese detailliert durchzuspielen. Dank praktischer Onlinerechner stellt genau das jedoch kein Problem mehr dar. Auf diese Weise nehmen grundlegende Aspekte der Planung nicht mehr Zeit als nötig in Anspruch.